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市场供需关系决定产品走向

谈到保险可能很多人眼前会浮现出不胜厌烦的保险员形象，保险虽然能给我们带来一定的保障，但是不少人对其还是有抵触心理的。对普通大众来说，自己掏腰包给自己买个人身保险或者财产保险，估计这事基本没戏。8月上旬国内有几家网络安全公司与保险公司跨界合作，推出了手机保险业务。这在国内尚属首例，那么给手机买保险究竟是一时的噱头还是真有市场潜力，本文将对其做一个分析。

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目前针对手机推出的保险保障业务主要有两类：奇虎360公司与人保财险共同推出“手机防盗险”，用户只需要支付9.9元至19.9元不等的费用，在手机被盗后就可获得1000元到3000元不等的赔偿。网秦则与延保企业安信龙合作，非保险而是保障服务，“手机保”服务适用6000元以下的智能手机，用户在20-400元/月保障期内，手机损坏则提供维修或更换。

就这两类服务来讲，一个有些像普通的“车险”一个则有些像手机预支付费维修。两家网络安全公司在做自身产品的同时分别都推出了自己的“衍生产品”，这并非不务正业的表现，必然是因市场供需关系主导而产生。

艾媒咨询调查：2012年底中国智能手机用户数达到3.8亿（图片来自艾媒咨询）

艾媒咨询调查结果显示，截止到2012年底中国智能手机用户数达到3.8亿，预计在2013年底用户数将突破5亿。强大的用户基数也就意味着极具潜力的市场。无论大家买的智能手机是高端机还是高性价比机，大家都希望能够长时间使用，被盗被抢被摔都会感到可惜。丢失手机后人们在乎的是钱同时更在乎的是手机中的个人资料。每个月花费一包烟的钱就可以将个人的损失降到最低，相信还是会有不少用户能够接受这一服务的。相比其他保险种类，这一保险准备采用电子保单形式，而且直接在手机上就可以完成投保及支付，所以对于用户来讲这可能是最好投的保险了。

厂商重视手机防盗 国外手机保险发展良好

手机保险对于360公司来讲既可以稳定当前的用户群体，而且还能吸引一些担心手机丢失的新用户。对于中国人保公司则是一种新保险种类的尝试。在国外且早有手机保险的业务，所以有利于未来手机保险业务在国内的积淀。

其实相比于网络安全公司的手机保险业务，手机厂商也在试图降低手机被盗的风险。例如三星、苹果以及国内的一些专注于安全的手机厂商，很多手机都在自己的手机中拥有手机 定位功能以及远程控制功能。以iPhone中的“查找我的iPhone”为例，该功能不但可以快速的定位手机位置，而且还能远程将其锁定及数据进行销毁。这种行为虽然是手机丢失后的后续补救办法，但不能不否认现在厂商对于手机被盗的重视。

苹果防盗服务“查找我的iPhone”（图片来自Apple）

有手机厂商从根上进行保护，再加上第三方保险服务的推出，两者的结合对于用户手机的保障则有了一个强大的防护体系。在国内这种保险保障服务虽然刚推出，想要获得用户的认可有些难度，但是从未来用户的思想观念的转变来讲，这必然会像“车险”一样受到广泛的认可。

国外运营商AT&T推出手机保险已经多年（图片来自sinaimg）

在国际上，手机保险保障服务很多年前就已经推出，而且有着非常好的发展趋势。例如美国运营商AT&T保险费每月6.99美元，免赔额：199美元。Verizon Wireless保险费每月9.99美元，免赔额：根据不同版本的苹果手机分别为169美元和199美元两种。提供这类保险的第三方公司Protect Your Bubble保费每月7.99 美元，免赔额苹果手机120 美元，其他手机100美元。根据提供此类保险的第三方公司Protect Your Bubble的调查，有45%的智能手机订阅用户已经购买了手机保险，而且这个比例正在不断提高。

国外同样有类似的手机保险业务，而且发展趋势非常良好。国内在很早之前虽然有运营商尝试与保险公司推出此类业务，但由于机型以及购买渠道的限制，所以一直都未曾发展起来。在未来几年估计也会遇到很大的阻力，但现在高端智能手机越来越多，手机也成为人们生活中必不可少的一部分，人们观念的提升后，手机保险业务也将面临激烈竞争，服务项目也会更加完善，相信会有较好的发展前景。