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摘要:“会赚钱的支付宝”一直是余额宝打出的口号,初生时期它的收益一路上扬吸收了大量的资金。而如今,它的收益率却持续下跌这是为什么呢?
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趋势网(微博)讯:经历野蛮生长之后,国内互联网金融正在面临成长烦恼,以致于境外媒体最近也在唱衰余额宝。截至7月28日,余额宝的7日年化收益为4.184%,微信理财通为4.393%,百度百赚为4.685%,京东小金库为4.779%,网易现金宝为4.459%,苏宁零钱宝为4.536%。“宝宝们”的收益一路下探,而行业龙头余额宝则最为悲催,迄今已经连续多个月收益垫底。

抛开其他互联网理财产品,在此单独来谈谈马云的余额宝。为什么是这家国内规模最大的基金收益率反而最低?

与其他互联网金融产品一样,货 币市场基金主要是投资票 据、国债、银行定期存单、政府短期债券以及信用等级较高的企业债券等,相对稳健。余额宝的优势,主要体现在用户体验上,包括一站式购物与消费,方便灵活的资金划转,这是其他宝宝们做不到的。余额宝背后有一个强大的生态系统,这是它能一枝独秀的原因——用户们可以把平时闲散的资金,临时利用起来。

数据显示,截至今年6月30日,余额宝管理的资金规模已达5741.60亿元,是国内最大的货 币市场基金,即便从全球来看,也能排到第四位。

余额宝收益

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那么,问题究竟在哪里呢?是阿里巴巴与天弘基金联合吃了余额宝用户的部分收益?的确有不少这样的猜测。不过,这仅是凭空猜测。

余额宝收益长期垫底,真正原因是资金规模过于庞大。阿里巴巴过去引以为傲的,现在在成为一种负担。据知情人士透露,余额宝庞大的资金规模,导致一部分款项贷不出去,资金利用率不及竞争对手,拉低了余额宝的整体收益。相比余额宝,腾讯、苏宁、京东、网易等公司的理财产品,资金规模要小很多,在资金利用率上更充分,也更具灵活性。

余额宝收益

余额宝庞大的资金规模,导致其对接的天弘基金,不堪巨额实时赎回所要求的垫资负担。在从紧的财政政策下,余额宝的规模是一把利剑;而宽松的财政政策下,规模则会让余额宝走向反面。另外,天弘基金虽然凭借余额宝一跃成为国内最大的基金,但这有着偶然性,其根基并不如华夏基金、嘉实基金等牢固,其操盘能力也不及对手。

余额宝已走过巅峰,随着收益率持续萎靡不振,其对用户的吸引力,将大为减退。有报道称,余额宝已遭用户抛弃,大量资金正在逃离。尽管阿里巴巴与天弘基金都否定了这种说法,说余额宝进入稳定期。数据显示,余额宝第二季度的规模比第一季度增加330亿元。但这已经是一个很微妙的数字,从我们的周围来看,逃离余额宝正在成为趋势。道理很简单,用户是冲着余额宝的收益去的,便捷性只是参考因素。用户完全可以将沉淀在余额宝的大量资金抽离,只保留少量的资金,以备紧急调用之需。

去年,从紧的货 币政策,导致中国银行业流动性吃紧,银行间隔夜拆借利率居高不下,这也直接成就了余额宝。今年,随着经济持续低迷,政府在货 币政策上适当宽松,银行流动性吃紧局面得到扭转,货 币基金市场利率大幅下滑。更悲观的看法是,余额宝的7日年化收益率会跌至3.5%左右,其在与用户的存款议价能力上将大不如前。

现在,银行的理财产品收益率也高过余额宝,马云要想再靠故事说服用户,会越来越困难。有专家认为,余额宝的低收益将成为常态,阿里巴巴要想反转,就必须在投资产品上冒险,但这对阿里巴巴、天弘基金,都是巨大的风险。

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