趋势网(微博)讯：春节临近，互联网保险战事渐入高潮的同时，也多了分年味。一方面，契合春节期间消费特点的险种名目繁多，除了传统的交通意外险、健康保障险、车险等，还出现了各种标新立异的险种，春运险、鞭 炮险、旅途延误险、吃货险、春晚收视率保险，甚至连太阳都被列入保险范畴。另一方面，传统保险公司利用微博、微信、移动支付等新渠道推出春节红包等活动，销量惊人。

互联网保险以迅猛之势吹皱保险业一池春水。互联网保险挖空心思以高收益、细分服务吸引无数眼球，引领新的互联网金融模式风靡，也给人们的衣食住行增添了一份保障。但从实际效果看，有的险种受到热捧，有的则乏人问津。这也提醒各大保险公司，推陈出新需以消费者需求为出发点，最终落地为实实在在的保障上，一味追求出位和噱头营销无助于开拓新市场。

聚焦用户需求微创新，互联网保险打春节牌

过去一年，互联网保险给传统保险业带来革命性影响。过去以产品为主导的营销模式转变为以用户需求为出发点的营销模式，针对各种细分市场的创新型产品层出不穷。年关将至，各种互联网保险也年味儿渐浓。近期，各大保险公司可谓挖空心思抢市场，除了传统的险种外，针对春节期间的消费而推出的网络保险层出不穷。

一是涵盖领域无所不包。针对返乡人群，平安、泰康、阳光人寿等公司纷纷推出低价春运险，提供返乡途中的公共交通意外以及行李物品证件损失等保障。苏宁易购和华泰财险联合针对上班族推出“人在囧途险、“BOSS莫怪险”。后者花20元保费不仅可保障旅途安全，还能获赔延误带来的损失；针对出游市民，安联推出天气类保险产品——“喜阳阳”春节计划，在三亚或哈尔滨旅游且连续三天遇到降雨或降雪，可申请688元阳光津贴；针对儿童安全保障，生命人寿为3到16岁的少儿推出春节烟花爆竹意外伤害保障险；针对中老年人，中国平安推出了“春节送给父母的保险”——中老年人医疗健康咨询服务意外保险，投保范围设定在50-70周岁；甚至针对春节期间的饮食安全和H7N9流感都有专门的险种。

二是渠道与时俱进。淘宝、苏宁等第三方电子商务平台，以及网易、百度等互联网公司都开辟了保险平台，为保险公司触“网”提供了便利。此外，险企还充分运用微信、移动支付等新模式开展营销。例如，太平洋保险与腾讯携手推出首个支持微信支付功能的保险类微信服务号，实现了包括在线自助购买等功能在内的一整套保险产品在线服务。移动支付手段的便利性推动了网络保险热销。泰康人寿与微信合作推出业首款微信保险，使用微信支付1分钱可获得80万的“春运保险”，春运第一天短短几分钟内便被团走3000多份。中国平安淘宝店推出的价值2元的春运保障险，一个多月内销量已经突破5300件。

模式创新还是奇葩营销？身份信息或是最终目标

各种看似另类的险种一方面体现了互联网的创新精神，带来保险公司、网络平台和消费者多方共赢。互联网渠道大大拓展了保险公司直面用户的机会，帮助其成功拓展了20-30岁的年轻用户细分市场，不仅开辟了一大蓝海市场，也培育了这一群体对保险的消费习惯。例如，安联财险副首席运营官宋玄璧表示，推出“赏月险”是希望探索由中国网络经济产生的保险需求，“那才是最有生命力的”。对用户而言，从赏月险、脱光险、爱 情 险到怀孕险，以往高大上、避而远之的保险，变为贴近需求、方便实用的互联网虚拟产品，满足了人们多元化需求，为日常生活带来更多的保障。而互联网平台则借此构筑了自身的互联网金融生态系统。

但另一方面，创新产品一旦脱离实际，将“另类保险”只局限于“另类营销”，并不能获得消费者青睐。不实用、事后理赔程序繁琐、限制条件多等使得市场上的多数创新型产品都销售平平。例如，国华人寿淘宝店推出一款吃货险瞅准了舌尖上的安全，吃坏肚子可最多获得2000元的住院医疗费用，但目前仅售出2份。安联推出的“喜阳阳”已下架。一味追求眼球效应和噱头营销，还为未来发展埋下隐患。有法律人士指出，部分保险产品看似个性化，实际上不过是在意外险的基础上增加一个附件，和 赌 博有相似之处。

此外，互联网保险低价营销，获得客户 信息或许才是最终目标。例如，上述1分钱意外险，需要填写投保人、被保险人的姓名、身份证号码、出身日期等个人信息，保险公司低价营销看似亏本，但却获得用户详细的个人资料，为后续推广其他高利润的险种积累了宝贵的客户资料。

网络保险监管进入倒计时

在网络经济大潮中，互联网保险成大势所趋。据淘宝保险的统计数据显示，截至2013年10月，已经有超过40家保险公司进驻淘宝保险。另据媒体援引一位业内人士的介绍，目前全国已经进入互联网保险领域的险企约有65家，其中，寿险公司约40家。

在众多互联网保险中，年化收益率达6%甚至7%的理财类保险产品此起彼伏。保险公司将高收益作为吸引眼球的噱头，但却对暗藏的高风险语焉不详。

互联网保险，顾名思义，“互联网”仅是渠道，“保险”才是本质。保险创新最终还要落实到保障本身。加强对互联网保险的监管已经提上日程。据悉，为防范化解网络保险创新风险，保监会网站日前发布《加强网络保险监管工作方案》，为保监会下属各部门的监管工作划定分工，这意味着网络保险正式纳入监管已进入倒计时。此前，针对互联网保险高收益、返券送礼等促销行为，保监会已向各保监局和寿险公司下发《关于促进人身保险公司互联网保险业务规范发展的通知》，欲为互联网保险有奖营销限量放行。

对于消费者而言，面对花样翻新的互联网保险，多一份理性，选择适合自己的险种，才能真正发挥保险保障生活的目的。